AML & KYC

Anti Money Laundering & Know Your Costumer

1. Doel en reikwijdte

Dit beleid beschrijft de wettelijke en interne maatregelen van Christiaan Robert (hierna “het Bedrijf”) om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan in overeenstemming met de Nederlandse Wwft, Sanctiewet, en relevante EU-richtlijnen.
Toepassingsgebied: alle activiteiten via https://www.christiaanrobert.com, inclusief aankoop, verkoop, inkoop, opslag en verzending van goud/edelmetalen.

​

2. Wet- en regelgeving

• Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme)

• Sanctiewet 1977

• EU-richtlijn AMLD v3 en opvolgers

• FIU-Nederland richtlijnen en rapportageverplichtingen

​

3. Cliëntenonderzoek (CDD)

Bij alle transacties vanaf € 5.000 of bij verhoogd risico geldt:

1. Identificatie:

   • Natuurlijke personen: naam, geboortedatum, adres, identiteitsbewijsnummer via paspoort/rijbewijs

   • Juridische entiteiten: bedrijfsnaam, vestigingsadres, KvK-nummer, UBO‑gegevens

2. Verificatie: document-verificatie (kopie ID, uittreksel KvK, UBO-verzekering)

3. Risico-inschaling: laag, middel, hoog (PEP-status, land, aard/transactiehoogte)

4. Onderliggendechecks:

   • Politiek prominente personen (PEP);

   • Sanctielijsten (EU/UN);

   • UBO‑controle bij rechtspersonen.

5. Documenteer CDD-uitkomst in klantdossier.

​

4. Risicoanalyse

Wordt jaarlijks bijgewerkt en bevat:

• Klanttype (particulier, zakelijk, buitenlandse klant)

• Transactiewaarde en methode (contant, overschrijving)

• Landenrisico (hoog-risicostaten of jurisdicties)

• Distributiekanaal (online verkoop, verzending)

• Regelmatig beoordelen voor actualisering.

​

5. Monitoring & signalering

• Bij transacties ≥ € 10.000 (niet-cash): klantidentificatie, CDD & registratie.

• Vreemde/onjuiste gegevens, structuren/rondsluitingen, opdrachtgeversverklaringen checken.

• Documentatie ongebruikelijke patronen (frequent grote transacties, wisselende UBO-gegevens).

​

6. Meldplicht & rapportage

Bij vermoeden van ongebruikelijke transactie of witwasactiviteit:

1. Melden wij binnen 3 werkdagen via het meldformulier FIU-Nederland

2. Stoppen wij de transactie tot FIU-feedback

​

7. Sanctie- en PEP-controle

• Beoordeel klanten actief tegen lijst van EU- en VN-sancties vóór onboarding

• Automatische screenings bij transactie

• PEP’s krijgen verscherpt toezicht (striktere CDD, beperkt productaanbod, regelmatige herverificatie)

​

8. Instructies & rapportagelijn

• Compliance Officer: a) eindverantwoordelijk voor AML; b) contact persoon FIU & toezichthouders

• Verantwoordelijken medewerkers: meld identiteits- en transactieproblemen

• Training & bewustzijn:

  • Jaarlijkse training AML/Wwft-cursus voor iedereen met klantcontact

  • Maandelijkse updates over wijzigingen in wet- en regelgeving

• ​

9. Documentbeheer & bewaartermijn

• Alle CDD-documenten, risicobeoordelingen, verdachte meldingen, transactiegegevens: bewaard minimaal 5 jaar na laatste contact.

• Beveiliging via versleutelde opslag (cloud of lokaal volgens AVG/GDPR).

​​​

10. Processen bij wijzigend klantprofiel

• Herbeoordeling bij:

  • Nieuwe/extra diensten,

  • Verhoogde transactievolume,

  • Flag op PEP of sanctielijst

• Bij hoog risico: stoppen of beperken wij de relatie.

​

11. Technische en organisatorische maatregelen

• Versleutelde website (HTTPS/TLS) + veilige klantlogin